Lokaty bankowe ranking według zysku netto
To przegląd lokat bankowych dla osób, które mają wolne oszczędności i chcą wiedzieć, ile zostanie im po podatku, a nie ile obiecuje tabela z oprocentowaniem brutto. Rozsadnie nie jest bankiem ani pośrednikiem kredytowym. Część linków do banków to linki partnerskie, a kolejność rankingu ustala wyliczony zysk netto, nigdy prowizja. Zasady liczenia opisuje metodologia.
Dla kogo jest ten ranking
Ta strona zbiera wszystkie typy lokat, które porównujemy w Rozsadnie, i pomaga wybrać ten, który pasuje do Twojej sytuacji. Jeśli nie wiesz jeszcze, czy szukasz lokaty na kilka miesięcy, w euro, w nowym banku czy na świeże oszczędności, zacznij właśnie tutaj.
Ranking sprawdzi się, gdy masz od kilku tysięcy do kilkuset tysięcy złotych, planujesz odłożyć je na okres od miesiąca do roku i nie chcesz codziennie przeglądać stron banków. Wynik dostajesz w złotówkach, po podatku, dla swojej kwoty.
- Typy lokat w przeglądzie: terminowe, walutowe, bez konta, na nowe środki i promocyjne dla nowych klientów.
- Dla każdej oferty liczymy zysk netto, czyli to, co faktycznie wpłynie na Twój rachunek po odliczeniu podatku.
Przegląd typów lokat
Lokata to umowa z bankiem: oddajesz pieniądze na ustalony czas, a bank wypłaca odsetki. Różnice między typami dotyczą okresu, waluty, grupy klientów i warunków, które trzeba spełnić.
- Lokata terminowa blokuje środki na stały okres, zwykle od 1 do 12 miesięcy, a odsetki trafiają do Ciebie na koniec albo co miesiąc.
- Lokata walutowa jest prowadzona w euro, dolarach lub innej walucie, więc zysk zależy też od kursu.
- Lokata bez konta jest dla klienta, który nie ma jeszcze rachunku w danym banku i nie chce przenosić do niego codziennych finansów.
- Lokata na nowe środki oferuje podwyższone oprocentowanie tylko od pieniędzy, których wcześniej nie trzymałeś w tym banku.
- Lokata promocyjna daje wyższą stawkę przez ograniczony czas, zwykle do określonego limitu kwoty.
Jak czytać tabelę
Tabela pokazuje, co bank deklaruje i co z tego wynika dla Ciebie. Dane pochodzą z publicznych tabel oprocentowania, regulaminów i dokumentów o opłatach banków, a przy każdym wierszu widzisz datę, na którą oferta została sprawdzona.
- Bank i produkt: kto oferuje lokatę i jak się ona nazywa.
- Oprocentowanie: stawka w skali roku, brutto, przed podatkiem.
- Limit kwoty: do jakiej sumy obowiązuje stawka promocyjna.
- Okres: na ile miesięcy zamykasz środki.
- Warunki: nowe środki, nowy klient, wymagane wpływy lub aplikacja bankowa.
- Zysk netto dla kwoty: wynik po podatku dla kwoty wpisanej w kreatorze, domyślnie 10 000 zł.
- Stan na: data, kiedy sprawdziliśmy ofertę u źródła.
Na co uważać
Najwyższa liczba w tabeli rzadko oznacza najwyższy zysk. Oto pułapki, które rozpisujemy za Ciebie.
- Nowe środki: wyższa stawka często dotyczy tylko pieniędzy, które pojawiły się w banku po określonej dacie.
- Limit kwoty: nadwyżka ponad limit jest oprocentowana według stawki standardowej, zwykle znacznie niższej.
- Wymagane wpływy: część ofert wymaga regularnych wpływów na konto albo aktywności w aplikacji.
- Koniec promocji: stawka promocyjna wygasa, a po terminie lokata może zostać odnowiona na gorszych warunkach.
- Podatek Belki: 19 procent od zysku pobiera bank. Załóżmy lokatę 10 000 zł na 3 procent w skali roku na 12 miesięcy: odsetki brutto to 300 zł, podatek 57 zł, a zysk netto 243 zł.
Jak wybrać lokatę
Wybór sprowadza się do czterech kroków. Najpierw ustal, ile pieniędzy możesz zamrozić i na jak długo, bo to zawęża listę typów. Potem sprawdź, czy spełniasz warunki promocji, zwłaszcza nowe środki i wymagane wpływy.
- Krok 1. Ustal kwotę i okres, na który możesz odłożyć pieniądze bez dostępu do nich.
- Krok 2. Odrzuć oferty, których warunków nie spełnisz, na przykład dla nowych klientów, gdy masz już konto.
- Krok 3. Porównaj zysk netto, nie oprocentowanie brutto, najlepiej w kalkulatorze lokaty.
- Krok 4. Zapisz datę końca lokaty i zaplanuj, gdzie trafią pieniądze po jej zakończeniu.
Pokaż moje 3 oferty
Wpisz kwotę i okres, a kreator odrzuci oferty, których warunków nie spełnisz, i wskaże trzy najlepsze według zysku netto. Liczy według jawnych wzorów i bez opłat dla szukającego.
Powiadom mnie, gdy pojawi się lepsza oferta dla mojej kwoty
Oferty banków zmieniają się często, a dobra stawka potrafi zniknąć po kilku tygodniach. Załóż konto Rozsadnie, a damy znać, gdy pojawi się lepsza oferta dla Twojej kwoty i zbliży się koniec Twojej lokaty.
Pytania o lokaty bankowe
Czym lokata różni się od konta oszczędnościowego?
Lokata blokuje pieniądze na ustalony okres i ma stałą stawkę, a konto oszczędnościowe pozwala wypłacić środki w dowolnej chwili, ale stawka może się zmienić. Różnicę rozpisujemy w rankingu kont oszczędnościowych.
Czy pieniądze na lokacie są bezpieczne?
Do określonej kwoty środki w banku są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Obowiązuje ustawowy limit na jednego deponenta w jednym banku, więc przy większych kwotach warto rozłożyć pieniądze na kilka banków.
Ile podatku płacę od odsetek z lokaty?
Podatek od zysków kapitałowych wynosi 19 procent i pobiera go bank. Na rachunek wpływają odsetki pomniejszone o ten podatek.
Czy ranking jest ustawiony pod prowizje?
Nie. Kolejność ustala wyliczony zysk netto dla Twojej kwoty i okresu. Część linków do banków jest partnerska, ale nie wpływa na pozycję oferty.
Co się dzieje, gdy lokata się kończy?
Zależnie od regulaminu bank zwraca kapitał z odsetkami albo odnawia lokatę na kolejny okres, często po stawce standardowej. Dlatego warto zapisać datę zakończenia.
Ile pieniędzy warto trzymać na lokacie?
To zależy od tego, kiedy będą Ci potrzebne. Fundusz awaryjny trzymaj w miejscu, z którego wypłacisz go natychmiast, a na lokatę przeznacz środki, których nie ruszysz do końca okresu.
Pokrewne rankingi
Szukasz konkretnego typu? Zobacz lokaty na 3 i 6 miesięcy, lokaty terminowe, lokaty walutowe, lokaty od 6 procent, ranking lokat bez konta oraz lokaty na nowe środki.