Lokata czy konto oszczędnościowe i jak liczymy ranking
Lokata czy konto oszczędnościowe to pytanie, które zadaje sobie prawie każdy, kto ma wolne pieniądze. Odpowiedź zależy od tego, czy potrzebujesz dostępu do środków, na jak długo je odkładasz i jakie warunki jesteś w stanie spełnić. Poniżej porównujemy oba rozwiązania i wyjaśniamy, jak Rozsadnie liczy swój ranking. Pełny opis wzorów znajdziesz w metodologii.
Lokata i konto oszczędnościowe obok siebie
Lokata blokuje środki na ustalony czas, a w zamian zwykle ma stałe oprocentowanie na cały okres. Konto oszczędnościowe pozwala wypłacić pieniądze w dowolnym momencie, ale oprocentowanie bywa zmienne, a wyższa stawka często obowiązuje tylko przez kilka pierwszych miesięcy albo do limitu kwoty.
- Dostęp do pieniędzy: lokata blokuje środki do końca okresu, konto oszczędnościowe pozwala je wypłacić w każdej chwili
- Oprocentowanie: lokata ma stałą stawkę na czas umowy, konto oszczędnościowe może ją zmienić
- Promocje: na koncie oszczędnościowym często dotyczą nowych klientów, nowych środków i limitu kwoty
- Zerwanie umowy: przy zerwaniu lokaty przed terminem zwykle tracisz odsetki, na koncie nic nie tracisz
- Podatek: w obu przypadkach od odsetek bank pobiera 19 procent
Kiedy wybrać lokatę, a kiedy konto
Lokata ma sens, gdy wiesz, że przez konkretny czas nie będziesz potrzebować tych pieniędzy, na przykład odkładasz na wydatek za sześć miesięcy. Konto oszczędnościowe jest lepsze dla poduszki bezpieczeństwa, bo zachowujesz natychmiastowy dostęp do środków.
Dobrym rozwiązaniem bywa połączenie obu. Poduszkę na nieprzewidziane wydatki trzymasz na koncie oszczędnościowym, a nadwyżkę, której nie ruszysz, lokujesz na wybrany okres. Zawsze porównuj zysk netto dla swojej kwoty, bo różnica w oprocentowaniu może zniknąć po uwzględnieniu limitu promocji. Zestawienia znajdziesz w rankingach lokat bankowych i kont oszczędnościowych.
Jak liczymy ranking krok po kroku
Każdą ofertę liczymy w ten sam sposób, żeby wyniki dało się porównać. Najpierw bierzemy dane z publicznych tabel oprocentowania, regulaminów i dokumentów o opłatach banków. Następnie przycinamy kwotę do limitu promocji i liczymy odsetki w okresie podwyższonej stawki. Resztę kwoty i dalszą część okresu liczymy według oprocentowania standardowego.
Od zysku brutto odejmujemy 19 procent podatku Belki i otrzymujemy zysk netto w złotówkach. Ranking układa oferty od najwyższego zysku netto dla wybranej kwoty i okresu. Oferty, których warunków nie spełnisz, są pomijane w wyniku kreatora.
- Dane z publicznych źródeł banków, ze źródłem i datą sprawdzenia
- Zysk netto zamiast oprocentowania brutto
- Limit kwoty i koniec promocji wliczone w wynik
- Kolejność nie zależy od prowizji
Najczęstsze pytania
Czy lokata zawsze daje więcej niż konto oszczędnościowe
Nie. Przy promocyjnych stawkach konto oszczędnościowe potrafi dać więcej niż lokata, ale tylko do limitu kwoty i przez określony czas. Dlatego porównujemy zysk netto, a nie same oprocentowanie.
Czy środki na lokacie i koncie są bezpieczne
Do ustawowego limitu środki w banku są objęte gwarancją, zarówno na lokacie, jak i na koncie oszczędnościowym. Przy większych kwotach warto rozłożyć pieniądze na kilka banków.
Co z podatkiem od odsetek
Od odsetek bank pobiera 19 procent podatku od zysków kapitałowych. Dlatego w rankingu pokazujemy zysk netto, a nie brutto. Więcej wyjaśnia wpis o podatku Belki.
Czy ranking jest ustawiony pod prowizje
Nie. Kolejność ustala wyliczony zysk netto, nigdy prowizja. Część linków do banków jest partnerska, o czym informujemy przy każdym rankingu.