Lokaty krótkoterminowe ranking na 3 i 6 miesięcy
Najlepsza lokata krótkoterminowa to ta, po której na koncie zostaje najwięcej złotówek po podatku Belki, a nie ta z najwyższą stawką w nagłówku. Poniżej porównujemy lokaty na 3 i 6 miesięcy z uwzględnieniem limitu kwoty i warunków. Rozsadnie nie jest bankiem. Część linków do banków to linki partnerskie, a kolejność ustala zysk netto, nigdy prowizja.
Ranking lokat na 3 i 6 miesięcy
Tabela jest posortowana wyłącznie po zysku netto z 20 000 zł. Zmienisz kwotę w kreatorze, bo limity potrafią odwrócić kolejność: oferta z najwyższą stawką, ale niskim limitem, przy większej sumie przegrywa z tańszą bez ograniczeń.
| Bank i lokata | Okres | Oprocentowanie | Limit kwoty | Warunek | Zysk netto z 20 000 zł |
|---|---|---|---|---|---|
| Nest Bank Nest Lokata Witaj (6 miesięcy) | 6 mies. | 6,10% | 25 000 zł | Dla nowych posiadaczy Nest Konta, lokata w ciągu 30 dni od otwarcia konta. | 494,10 zł |
| VeloBank VeloLokata dla Aktywnych | 6 mies. | 6,00% | 50 000 zł | Dla nowych klientów z kontem osobistym i wpływem co najmniej 2 000 zł co miesiąc. | 486,00 zł |
| Raiffeisen Digital Bank Lokata dla Ciebie dla nowych klientów (3 miesiące) | 3 mies. | 5,80% | 150 000 zł | Tylko dla nowych klientów, lokatę zakładasz w ciągu 30 dni od otwarcia konta. | 234,90 zł |
| Toyota Bank Lokata Standard (3 miesiące) | 3 mies. | 4,20% | 100 000 zł | Bez dodatkowych warunków i bez konta osobistego. | 170,10 zł |
Stan na 28.10.2026. Zysk liczony do limitu kwoty, po podatku 19 procent.
Dla kogo jest lokata na kilka miesięcy
Dla osób, które znają datę wydatku albo chcą zaparkować pieniądze do czasu większej decyzji: wkład własny, podatek, remont, kolejna rata. Krótki okres daje przewidywalność, a stawki promocyjne dla nowych klientów bywają wyższe niż przy lokatach rocznych.
Dla kogo to nie jest: jeśli może zdarzyć się, że pieniądze będą potrzebne wcześniej, lepsze będzie konto oszczędnościowe bez blokady. Porównasz je w rankingu kont oszczędnościowych albo przeczytasz, jak wybierać między lokatą a kontem.
Jak liczymy zysk z krótkiej lokaty
Oprocentowanie jest podawane w skali roku. Przy lokacie na 3 miesiące dostajesz około jednej czwartej tej stawki, przy 6 miesiącach połowę. Od odsetek bank odejmuje 19 procent podatku, więc zysk netto to odsetki razy 0,81.
Przykład z dowolnymi liczbami: 20 000 zł przy 5 procentach na 3 miesiące to 250 zł brutto, 47,50 zł podatku i 202,50 zł netto. Kwota ponad limit oferty nie zarabia, dlatego liczymy ją osobno. Pełne zasady opisuje metodologia, a ofertę o najwyższej stawce znajdziesz w rankingu lokat od 6 procent. Własne liczby wpiszesz w kalkulatorze lokaty.
Na co uważać przy lokatach krótkoterminowych
Dwie rzeczy zmieniają wynik najmocniej. Pierwsza to status klienta: stawki promocyjne zwykle dostają tylko nowi klienci, a bank wymaga otwarcia konta i założenia lokaty w określonym terminie. Druga to koniec promocji albo wyczerpanie puli, po którym stawka spada.
Sprawdź też zerwanie lokaty, bo kara bywa bardzo wysoka, oraz sposób poboru podatku. Dlatego każdy wiersz ma datę sprawdzenia i link do banku. Przed wpłatą potwierdź warunki w regulaminie.
Pytania o lokaty krótkoterminowe
Którą lokatę na 3 miesiące wybrać?
Tę, po której zostaje najwięcej złotówek netto dla Twojej kwoty, a nie tę z najwyższą stawką. Sprawdź limit kwoty, warunek dla nowych klientów i datę końca promocji. Tabela wyżej liczy zysk z 20 000 zł, a kreator przelicza dowolną kwotę.
Czy lokata na 3 miesiące się opłaca?
Opłaca się, gdy pieniądze i tak będą potrzebne za kilka miesięcy, a konto bez odsetek zarabiałoby mniej. Odsetki płacisz proporcjonalnie do okresu, więc 3 miesiące to około jedna czwarta rocznej stawki, pomniejszona o podatek Belki 19 procent.
Ile zarobię na lokacie na 6 miesięcy?
Połowę rocznych odsetek od kwoty objętej limitem, minus 19 procent podatku. Przy 20 000 zł zobaczysz konkretny wynik w tabeli wyżej, a dla innej kwoty policzysz go w kalkulatorze lokaty.
Co się dzieje, gdy zerwę krótką lokatę przed terminem?
Zwykle tracisz większość odsetek. W jednej z porównywanych ofert bank wypłaca tylko jedną dziesiątą należnych odsetek. Wybieraj okres, na który naprawdę nie będziesz potrzebować pieniędzy, i czytaj regulamin przed wpłatą.
Sprawdź, ile zostanie z Twojej kwoty
Podaj kwotę i okres. Kreator odrzuci oferty, których warunków nie spełnisz, i pokaże trzy z największym zyskiem netto. Zobacz też najlepsze lokaty w tym miesiącu i lokaty na nowe środki.