Lokaty na nowe środki ranking według zysku netto
Lokaty na nowe środki oferują podwyższone oprocentowanie, ale tylko od pieniędzy, których bank wcześniej u Ciebie nie widział. Ten ranking jest dla osób, które chcą sprawdzić, czy ich środki się kwalifikują, i policzyć zysk po limicie i podatku. Rozsadnie nie jest bankiem ani pośrednikiem kredytowym. Część linków do banków to linki partnerskie, a kolejność rankingu ustala wyliczony zysk netto, nigdy prowizja. Zasady liczenia opisuje metodologia.
Dla kogo jest ten ranking
Dla osób, które dostały premię, sprzedały auto, odziedziczyły pieniądze albo po prostu chcą przenieść oszczędności z jednego banku do drugiego. Dla tych, którzy lubią optymalizować i nie przeszkadza im założenie kilku lokat w różnych bankach.
Jeśli większość Twoich pieniędzy już leży w banku, w którym chcesz otworzyć lokatę, oferty na nowe środki mogą Ci nie przysługiwać. Kreator sprawdzi to za Ciebie.
Co to są nowe środki
Nowe środki to pieniądze, których nie było w danym banku przez określony czas przed otwarciem lokaty. Definicja jest w regulaminie promocji i różni się między bankami, więc to jedna z pierwszych rzeczy, które sprawdzamy.
Zwykle wlicza się tylko wpłatę przelewem z innego banku albo gotówką, a nie przesunięcie między własnymi rachunkami w tym samym banku. Często liczy się saldo z dnia sprzed promocji, a lokatę wolno założyć tylko do wysokości przyrostu.
Dlatego kreator pyta, czy środki są nowe, i odrzuca oferty, z których nie skorzystasz.
Limit kwoty
Stawka promocyjna zwykle obowiązuje do określonego limitu. Część pieniędzy ponad limit jest oprocentowana według stawki standardowej, często dużo niższej. Przy wyższych kwotach to właśnie limit, a nie nagłówkowa stawka, decyduje o zysku.
Załóżmy lokatę 10 000 zł na 12 miesięcy, gdzie 6 000 zł jest oprocentowane na 4 procent w skali roku, a reszta na 1 procent. Odsetki brutto to 240 zł plus 40 zł, razem 280 zł, po podatku 19 procent zostaje 226,80 zł. Efektywna stawka brutto to 2,8 procent, a nie 4.
Rotacja środków
Rotacja polega na przenoszeniu pieniędzy do kolejnych banków, gdy kończy się promocja. Lokata na nowe środki w jednym banku kończy się, a środki przechodzą na nową promocję gdzie indziej.
Załóżmy 12 000 zł i trzy kolejne lokaty na 4 miesiące po 3 procent w skali roku w trzech różnych bankach. Każda daje 120 zł brutto, czyli 97,20 zł netto, razem 291,60 zł w ciągu roku bez dodatkowych kosztów.
Rotacja wymaga pilnowania dat, więc przypomnienie przed końcem lokaty oszczędza nerwów. Sprawdzaj też, czy bank nie traktuje wracających klientów jako starych.
Jak czytać tabelę
Dane pochodzą z publicznych tabel oprocentowania, regulaminów i dokumentów o opłatach banków.
- Oprocentowanie: stawka promocyjna brutto w skali roku.
- Limit kwoty: do jakiej sumy obowiązuje stawka.
- Okres: czas blokady środków.
- Warunki: definicja nowych środków i wymagania wobec klienta.
- Zysk netto dla kwoty: wynik po limicie i podatku.
- Stan na: data sprawdzenia.
Na co uważać
- Definicja nowych środków: czytaj regulamin, bo różni się między bankami.
- Okres karencji: bank może wymagać, by środków nie było w nim przez kilka miesięcy.
- Limit kwoty: ponad nim działa niższa stawka.
- Koniec promocji: po terminie lokata może przejść na gorsze warunki.
- Podatek Belki: 19 procent od odsetek.
Jak wybrać lokatę na nowe środki
- Krok 1. Ustal, które pieniądze są nowe w danym banku.
- Krok 2. Sprawdź limit kwoty i porównaj efektywny zysk netto, a nie stawkę.
- Krok 3. Wybierz okres zgodny z końcem promocji i swoimi planami.
- Krok 4. Jeśli rotujesz środki, zapisz daty końca wszystkich lokat.
- Krok 5. Zobacz, czy nie lepsza będzie oferta w rankingu lokat bez konta.
Pokaż moje 3 oferty
Podaj kwotę i okres, zaznacz, że środki są nowe, a kreator pokaże trzy oferty z największym zyskiem po limicie i podatku. Liczy według jawnych wzorów i jest bez opłat.
Powiadom mnie, gdy pojawi się lepsza oferta dla mojej kwoty
Załóż konto Rozsadnie, a przypomnimy o końcu lokaty i napiszemy, gdy w Twoim przedziale kwoty pojawi się lepsza oferta na nowe środki.
Pytania o lokaty na nowe środki
Co to znaczy nowe środki?
To pieniądze, które nie były w danym banku przez określony czas przed otwarciem lokaty. Dokładną definicję podaje regulamin promocji.
Czy mogę przelać pieniądze między własnymi kontami w tym samym banku?
Zwykle to nie liczy się jako nowe środki. Bank wymaga wpłaty z zewnątrz.
Co się dzieje z kwotą ponad limit?
Jest oprocentowana według stawki standardowej, zazwyczaj niższej. Zysk netto w tabeli uwzględnia to rozdzielenie.
Czy rotacja środków się opłaca?
Często tak, jeśli pilnujesz dat i zyskujesz więcej niż przy jednej lokacie. Policz wynik netto dla swojej kwoty.
Czy nowe środki trzeba trzymać do końca lokaty?
Tak. Zerwanie lokaty zwykle skutkuje utratą odsetek lub niższą stawką, zgodnie z regulaminem.
Ile podatku płacę od zysku z takiej lokaty?
19 procent od odsetek. Pobiera go bank, więc zysk w tabeli jest już po podatku.
Pokrewne rankingi
Zobacz też ranking lokaty bankowe, lokaty na 3 i 6 miesięcy, lokaty terminowe oraz najlepsze lokaty liczone po zysku netto.