Lokaty terminowe ranking od 1 do 12 miesięcy
Lokaty terminowe to najprostszy sposób, żeby przez z góry ustalony czas dostawać procent od odłożonych pieniędzy. Ten ranking jest dla osób, które wiedzą, na ile miesięcy mogą oddać środki, i chcą zobaczyć wynik w złotówkach po podatku. Rozsadnie nie jest bankiem ani pośrednikiem kredytowym. Część linków do banków to linki partnerskie, a kolejność rankingu ustala wyliczony zysk netto, nigdy prowizja. Zasady liczenia opisuje metodologia.
Dla kogo jest ten ranking
Dla osób, które odkładają pieniądze na konkretny cel: wakacje, remont, ratę podatku, wkład własny. Jeśli wiesz, że kwoty nie ruszysz przez 1, 3, 6 lub 12 miesięcy, lokata terminowa jest naturalnym wyborem.
Ranking porządkuje oferty według okresu, więc łatwo zobaczyć, czy dłuższa blokada naprawdę się opłaca. Krótsza lokata o niższej stawce potrafi dać podobny zysk netto, a zostawia większą elastyczność.
Okresy od 1 do 12 miesięcy
Lokaty terminowe w ofertach banków trwają zwykle od miesiąca do roku, a niektóre dłużej. W rankingu skupiamy się na okresie od 1 do 12 miesięcy, bo wtedy działają najpopularniejsze promocje.
- 1 do 3 miesięcy: dla pieniędzy, które masz tylko na chwilę, na przykład przed zapłatą większego rachunku.
- 6 miesięcy: kompromis między elastycznością a stawką.
- 12 miesięcy: najdłuższy okres w rankingu, z odsetkami zwykle wypłacanymi na koniec.
Załóżmy lokatę 10 000 zł na 3 procent w skali roku na 3 miesiące. Odsetki brutto to 75 zł, podatek 19 procent to 14,25 zł, a zysk netto 60,75 zł.
Kapitalizacja i wypłata odsetek
Kapitalizacja to dopisywanie odsetek do kapitału, od którego liczone są kolejne odsetki. Przy lokacie do roku zwykle nie następuje ona w trakcie trwania, a odsetki są naliczane raz, na koniec okresu.
Część ofert pozwala wybrać wypłatę odsetek co miesiąc lub co kwartał. Wtedy podatek jest pobierany od każdej wypłaty. Zysk w skali roku bywa minimalnie inny niż przy wypłacie na koniec, dlatego tabela liczy to dla konkretnego wariantu oferty.
Jak czytać tabelę
Dane pochodzą z publicznych tabel oprocentowania, regulaminów i dokumentów o opłatach banków.
- Oprocentowanie: stawka brutto w skali roku, przeliczana na wybrany okres.
- Limit kwoty: do jakiej sumy działa stawka.
- Okres: długość lokaty w miesiącach.
- Warunki: nowe środki, nowy klient, wpływy.
- Zysk netto dla kwoty: wynik po podatku dla Twojej kwoty i okresu.
- Stan na: data sprawdzenia.
Zerwanie lokaty
Zerwanie lokaty przed terminem zwykle oznacza utratę części lub całości odsetek. Zależnie od regulaminu bank wypłaca kapitał z odsetkami liczonymi według niższej stawki albo bez odsetek za bieżący okres. Kapitał co do zasady wraca w całości.
Przed założeniem sprawdź w regulaminie zapis o wcześniejszym zerwaniu. Jeśli możesz potrzebować pieniędzy przed końcem, wybierz krótszy okres albo rozbij kwotę na kilka lokat.
Na co uważać
- Nowe środki: wyższa stawka często dotyczy tylko świeżych pieniędzy.
- Limit kwoty: nadwyżka jest oprocentowana niżej.
- Automatyczne odnowienie: po terminie lokata może ruszyć na kolejny okres po innej stawce.
- Koniec promocji: stawka z dnia otwarcia nie obowiązuje po odnowieniu.
- Podatek Belki: 19 procent odsetek pobiera bank.
Jak wybrać lokatę terminową
- Krok 1. Ustal, kiedy najwcześniej będą Ci potrzebne pieniądze.
- Krok 2. Porównaj zysk netto w kilku okresach, bo dłuższa blokada nie zawsze wygrywa.
- Krok 3. Odpowiedz, czy to nowe środki i czy masz konto w banku.
- Krok 4. Zapisz datę końca i wyłącz automatyczne odnowienie, jeśli chcesz zdecydować na nowo.
- Krok 5. Sprawdź w kalkulatorze lokaty, ile dałaby inna kwota lub okres.
Pokaż moje 3 oferty
Podaj kwotę i okres, a kreator pokaże trzy lokaty terminowe z największym zyskiem netto. Liczy według jawnych wzorów i jest bez opłat.
Powiadom mnie, gdy pojawi się lepsza oferta dla mojej kwoty
Załóż konto Rozsadnie, a przypomnimy o końcu lokaty na kilka dni przed terminem i napiszemy, gdy w Twoim przedziale kwoty pojawi się lepsza oferta.
Pytania o lokaty terminowe
Co to jest lokata terminowa?
To lokata, w której oddajesz pieniądze bankowi na ustalony czas. Przez ten okres stawka jest stała, a środki są zablokowane.
Czy dłuższa lokata zawsze daje więcej?
Nie. Zysk zależy od stawki, limitu kwoty i warunków. Krótsza lokata na dobrych warunkach potrafi wygrać z dłuższą.
Czy odsetki są kapitalizowane w trakcie lokaty?
Przy lokatach do roku zwykle nie. Odsetki są naliczane na koniec okresu albo wypłacane w wybranych odstępach, zależnie od oferty.
Co się stanie, gdy zerwę lokatę?
Zwykle tracisz odsetki lub dostajesz je według niższej stawki. Dokładne zasady są w regulaminie banku.
Czy po zakończeniu lokata odnawia się sama?
W wielu bankach tak, ale na nowych warunkach. Sprawdź w umowie i w razie potrzeby wyłącz automatyczne odnowienie.
Ile podatku płacę od odsetek?
19 procent. Pobiera go bank, więc na konto wpływają odsetki już po podatku.
Pokrewne rankingi
Zobacz też ogólny ranking lokaty bankowe, ranking najlepsze lokaty oraz lokaty krótkoterminowe, lokaty na nowe środki.