Lokaty walutowe ranking w euro i dolarach
Lokaty walutowe pozwalają zarabiać na oszczędnościach w euro lub dolarach, ale zysk w złotówkach zależy też od kursu. Ten ranking jest dla osób, które mają środki w walucie albo planują wydatki za granicą. Rozsadnie nie jest bankiem ani pośrednikiem kredytowym. Część linków do banków to linki partnerskie, a kolejność rankingu ustala wyliczony zysk netto, nigdy prowizja. Zasady liczenia opisuje metodologia.
Dla kogo jest ten ranking
Dla osób, które zarabiają lub wydają w euro albo dolarach, mają pieniądze po sprzedaży zagranicznej, planują wyjazd, naukę lub zakup za granicą. W takim przypadku trzymanie środków w walucie ma sens, bo nie musisz płacić marży przy każdej wymianie.
Dla kogoś, kto wszystko wydaje w złotówkach, lokata walutowa to raczej zakład na kurs niż oszczędzanie, i warto o tym wiedzieć przed wpłatą.
Euro i dolar, czyli co porównujemy
Oprocentowanie lokat walutowych jest zwykle inne niż złotowych, bo wynika z poziomu stóp w danej gospodarce. To, która waluta oferuje więcej, zmienia się w czasie, więc nie zakładamy z góry, że euro czy dolar wygrywa.
Porównujemy lokaty w tej samej walucie między sobą. Zysk liczymy w walucie lokaty, a następnie pokazujemy, jak wpływa na niego zmiana kursu.
Ryzyko kursowe
Ryzyko kursowe to możliwość, że wymienisz pieniądze z lokaty na złote po gorszym kursie niż przy wpłacie. Zysk z odsetek może wtedy zostać zjedzony przez spadek kursu.
Załóżmy lokatę 2 000 euro na 2 procent w skali roku na 12 miesięcy, kupioną po 4,30 zł, czyli za 8 600 zł. Odsetki brutto to 40 euro, po podatku zostaje 32,40 euro, więc po roku masz 2 032,40 euro. Jeśli kurs spadnie do 4,20 zł, wymienisz je na 8 536,08 zł, czyli o 63,92 zł mniej niż wpłaciłeś, mimo zysku w euro.
Dochodzi spread, czyli różnica między kursem kupna i sprzedaży, którą pobiera bank lub kantor przy wymianie. Przy krótkiej lokacie potrafi ona przewyższyć odsetki.
Podatek od odsetek walutowych
Odsetki od lokat walutowych podlegają temu samemu podatkowi od zysków kapitałowych, 19 procent. Bank pobiera go, przeliczając odsetki na złote według zasad podatkowych, więc nie rozliczasz go samodzielnie w typowej sytuacji.
To uproszczony opis ogólny. W bardziej złożonych przypadkach, na przykład przy dochodach z zagranicy, sprawdź swoją sytuację w opisie podatku na blogu.
Jak czytać tabelę
Dane pochodzą z publicznych tabel oprocentowania, regulaminów i dokumentów o opłatach banków.
- Waluta: euro, dolar lub inna, w której prowadzona jest lokata.
- Oprocentowanie: stawka brutto w skali roku, w walucie lokaty.
- Limit kwoty i minimalna wpłata: lokaty walutowe często mają wyższy próg wejścia.
- Okres: czas blokady środków.
- Warunki: nowe środki, nowy klient, rachunek walutowy.
- Zysk netto dla kwoty: wynik po podatku w walucie lokaty.
- Stan na: data sprawdzenia.
Na co uważać
- Kurs wymiany: zmiana kursu może przekreślić zysk z odsetek.
- Spread: różnica kursów kupna i sprzedaży to realny koszt.
- Rachunek walutowy: sprawdź, czy bank wymaga rachunku i czy ma on opłaty.
- Limit kwoty i nowe środki: warunki działają tak samo jak w lokatach złotowych.
- Gwarancje: środki w walucie są objęte gwarancją do ustawowego limitu, tak jak złotowe.
Jak wybrać lokatę walutową
- Krok 1. Odpowiedz, czy będziesz wydawać w tej walucie. Jeśli tak, wymiana na złote nie jest potrzebna.
- Krok 2. Sprawdź, ile kosztuje wymiana w obie strony.
- Krok 3. Porównaj zysk netto w walucie lokaty, a nie samą stawkę.
- Krok 4. Wybierz okres, w którym spodziewasz się potrzebować pieniędzy.
- Krok 5. Jeśli cel jest w złotówkach, porównaj wynik z ofertą w lokaty na 3 i 6 miesięcy, lokatach terminowych.
Pokaż moje 3 oferty
Wpisz kwotę, okres i wybierz walutę, a kreator pokaże trzy lokaty walutowe z największym zyskiem netto. Liczy według jawnych wzorów i jest bez opłat.
Powiadom mnie, gdy pojawi się lepsza oferta dla mojej kwoty
Załóż konto Rozsadnie, a damy znać, gdy w wybranej walucie pojawi się lepsza oferta dla Twojej kwoty albo gdy zbliży się koniec Twojej lokaty.
Pytania o lokaty walutowe
Czy lokata walutowa jest opłacalna?
Zależy od kursu i kosztów wymiany. Jeśli wydasz pieniądze w tej samej walucie, unikasz spreadu i ryzyko kursowe Cię nie dotyczy.
Ile podatku płacę od odsetek w euro?
19 procent, tak jak od lokat złotowych. Bank pobiera podatek, przeliczając odsetki na złote.
Czy środki na lokacie walutowej są gwarantowane?
Tak, do ustawowego limitu na jednego deponenta w jednym banku obowiązuje gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, również dla środków w walucie.
Czy muszę mieć konto walutowe?
Często tak, albo bank otwiera rachunek obsługujący lokatę. Szczegóły podajemy w kolumnie warunków.
Czy euro jest lepsze od dolara?
Nie ma stałej odpowiedzi. Oprocentowanie obu walut zmienia się w czasie, dlatego porównujemy aktualne oferty.
Co jest większym ryzykiem, stawka czy kurs?
Zwykle kurs. Zmiana o kilka groszy potrafi przewyższyć odsetki z kilku miesięcy lokaty.
Pokrewne rankingi
Zobacz też ranking lokaty bankowe z przeglądem wszystkich typów oraz najlepsze lokaty liczone po zysku netto.